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京城房貸“亂象”調查:到處都是雙重標準

     樓市低迷,不僅僅是開發商在想招。在臨近年底信貸額度緊張、監管層不斷警示房貸風險的多重因素下,各家銀行也是使出渾身解數。

      日前,中國建設銀行(下稱建行)率先出手,提高首套房貸首付比例、上浮利率,盡管中國工商銀行(下稱工行)、中國農業銀行(下稱農行)等多家銀行并未迅速跟進,但也有不少銀行或明或暗地“建議”首付四成。

      記者在某售樓現場發現,銷售人員文件夾里的各合作銀行的具體規定,有厚厚的一沓。該銷售人員告訴記者,“銀行房貸規定變化很快,所以要實時更新。”

     記者同時注意到,其最新的三次更新日期,分別是7月5日、9月22日、10月8日。也就是說,他們的按揭合作銀行在以上三個時間節點,個貸規定或多或少發生了某些變化。

     北京某銀行內部人士則對記者表示,現在臨近年底,各家銀行紛紛進入盤點時期,加之信貸額度緊張,“階段性的利率調整很正常”。

      近期,記者以購房者的身份,到順義、昌平、通州、燕郊等地的多個在售樓盤調查,發現不同的銀行以及同一家銀行在不同地域的營業機構,其個貸的具體規定如首付、利率、期限,都是千差萬別。

     總體而言,中小銀行在首付比例、貸款期限上較大型銀行寬松,利率上浮的比例則與行別關聯不大,主要是地域差異。

     中小銀行搶市場條件松

     從記者走訪調查情況來看,北京地區各銀行房貸現行情況是:就首付比例來看,一套房首付比例最低為三成,二套房首付比例最低為六成,但是銀行會對貸款人進行資產和信用審核,信用有瑕疵的人員首付則要再加一成以上,購買三套房則不予貸款。

    在貸款利率方面,之前各銀行一度盛行的首套房商貸利率7折優惠已不復存在,各銀行至少要實行基準利率,有的銀行甚至上浮5%到30%。

     由于其規模大小不同,不同銀行對首套房首付比例和房貸利率標準差異較大,工行、農行、建行和中國銀行[3.02 0.33% 股吧研報](下稱中行)利率較基準利率上浮5%至30%不等。相比之下,股份制商行尤其是小銀行利率較低,多實行基準利率。

     在順義區前進花園(牡丹苑)售樓處,工作人員對記者表示:“首套房建議您選擇北京銀行,首付30%,實行基準利率。同樣是首付三成,建行利率則是基準利率的1.05倍。大銀行貸款的人多,等待時間長,著急貸款還要上浮利率。”

    對于首套房貸款,交通銀行、華夏銀行、南京銀行、北京銀行等依然給予基準利率,然而建行、中行、工行、農行這四大行卻在基準利率的基礎上上浮5%至30%不等。對于燕郊地區而言,小銀行的優惠更為明顯。

    記者從燕郊某樓盤銷售人員手中拿到的一份“個人住房貸款政策指引”顯示,與該樓盤開發商合作的銀行有8家機構,除了當地的工、農、中、建四大行的分支機構,以及當地農村信用社——馬起乏信用社5家以外,還包括北京銀行、南京銀行以及北京的建行機構。

      從利率情況看,首套房中,交通銀行、華夏銀行、南京銀行、北京銀行、馬起乏信用社實行基準利率,另外幾家則實行1.1~1.2倍利率;二套房則有4家實行1.2倍利率,1家實行1.3倍利率,4家為1.1倍利率。其中,屬地北京的建設銀行,依然實行首套房首付三成,不過利率要在基準水平上上浮20%,二套房則要上浮30%。

     該銷售人員介紹,現在大銀行不愿意做個人房貸業務,因為利率低,收益較少。與個人房貸相比,銀行更愿意去做經營貸款。因為中小企業貸款的利率上浮30%以上,比房貸利率高不少。相反,一些跨省經營的城商行,為了擴大業務和規模,相對而言更會愿意接受個人房貸,并在利率方面比大銀行要低。

      記者在燕郊另一家樓盤采訪時發現,跨省拓展業務的南京銀行給出的利率果然最優惠。南京銀行對首套房的利率下限為基準利率,在該售樓處合作的7家銀行中利率最低,二套房利率為基準利率上浮10%,同樣是最低標準。不僅如此,在貸款人年齡限制上,更是放寬到男女均為70周歲,而其他銀行這一限制多為男65周歲、女60周歲。

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